SZYBKI WNIOSEK

Skorzystaj z naszego bezpłatnego wsparcia

Imię i nazwisko
Email
Numer telefonu
Wiadomość
Wyślij
Wyślij
Form sent successfully. Thank you.
Please fill all required fields!
a man and a woman sitting at a table with a laptop

Przeczytaj też

Refinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator, koszty i procedura. Ekspert kredytowy Warszawa. Porównaj oferty 16 banków. Bez dodatkowych opłat. 16 lat doświadczenia
25 marca 2025

Refinansowanie kredytu hipotecznego w 2025 roku: kalkulator, koszty i procedura

Refinansowanie kredytu hipotecznego to coraz częstszy temat wśród kredytobiorców, zwłaszcza w świetle zmian na rynku stóp procentowych i coraz większej świadomości finansowej Polaków. W 2025 roku, przy stabilizujących się warunkach kredytowych i konkurencji między bankami, wiele osób zaczyna się zastanawiać: czy mogę obniżyć ratę kredytu hipotecznego, zmieniając bank? A jeśli tak — ile to kosztuje, ile można zyskać i jak wygląda cała procedura?

W tym artykule odpowiem na wszystkie te pytania na podstawie praktyki doradczej i analizy kilkuset przypadków klientów, którzy refinansowali swój kredyt w ciągu ostatnich kilkunastu lat.

 

Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?

 

Refinansowanie polega na spłacie obecnego kredytu hipotecznego nowym kredytem z innego banku — zazwyczaj na lepszych warunkach: niższej marży, niższym oprocentowaniu, niższej racie lub korzystniejszym okresie kredytowania.

W praktyce oznacza to, że Twój nowy bank przejmuje dług wobec starego banku, a Ty spłacasz zobowiązanie już u nowego kredytodawcy.

 

Refinansowanie warto rozważyć, jeśli:

  • Twój kredyt ma wysoką marżę (np. zaciągnięty w latach 2021–2022),

  • Chcesz zamienić kredyt z oprocentowaniem zmiennym na oprocentowanie stałe,

  • Twoja sytuacja finansowa się poprawiła i możesz uzyskać lepszą ofertę,

  • chcesz skrócić okres kredytowania lub zmienić walutę kredytu (np. z euro na PLN).

 

Jak sprawdzić, czy opłaca się refinansować? Użyj kalkulatora

 

Najprostszym sposobem na ocenę opłacalności refinansowania jest skorzystanie z kalkulatora refinansowego, np. na stronie: www.refinansujemy.com.

W kalkulatorze wpisujesz podstawowe dane ze swojego obecnego kredytu:

  • pozostała kwota do spłaty,

  • pozostały okres kredytowania,

  • obecne oprocentowanie i rata,

  • koszty wcześniejszej spłaty (jeśli są),

  • aktualna wartość nieruchomości.

 

Na tej podstawie kalkulator pokaże:

✅ wysokość nowej raty,

✅ oszczędność w skali miesiąca i całego okresu,

✅ moment „zwrotu kosztów” refinansowania (czyli po ilu miesiącach nowy kredyt się „zwraca”).

 

Przykład z 2025 roku:

  • Pozostała kwota: 380 000 zł

  • Okres: 22 lata

  • Obecna rata: 3 250 zł (WIBOR + 2,7%)

  • Nowa oferta: WIRON + 1,85%

  • Rata po refinansowaniu: 2 730 zł

  • Oszczędność miesięczna: 520 zł

  • Oszczędność w całym okresie: prawie 130 000 zł

 

Koszty refinansowania kredytu hipotecznego

 

Choć refinansowanie może się opłacać, trzeba uwzględnić kilka kosztów, które poniesiesz przy przenoszeniu kredytu do innego banku. Są to m.in.:

 

1. Opłata za wcześniejszą spłatę

 

  • Dotyczy tylko kredytów spłacanych wcześniej niż po 3 latach od podpisania umowy (zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym).

  • Zazwyczaj wynosi 0–2% kwoty pozostałej do spłaty.

  • Jeśli Twój kredyt ma już ponad 3 lata – nie zapłacisz nic.

 

2. Nowa wycena nieruchomości

 

  • Koszt: ok. 400–600 zł.

  • Wymagana przez nowy bank do oceny zdolności kredytowej.

 

3. Koszty notarialne i sądowe

 

  • Zmiana hipoteki w księdze wieczystej: opłata sądowa 200 zł.

  • Opłaty za wykreślenie i ustanowienie nowej hipoteki.

 

4. Prowizja za nowy kredyt (jeśli występuje)

 

  • Często 0%, ale niektóre banki pobierają 0,5–1% kwoty kredytu.

 

5. Ubezpieczenie pomostowe

 

  • Płacone do czasu wpisania hipoteki do KW (zwykle 1–3 miesiące).

 

🔁 Warto wiedzieć: W wielu przypadkach nowy bank może pokryć część lub nawet wszystkie koszty refinansowania, np. rezygnując z prowizji. To kwestia negocjacji i oferty.

 

Refinansowanie kredytu hipotecznego – krok po kroku

 

Krok 1: Analiza obecnego kredytu

 

Sprawdź, jakie masz obecnie oprocentowanie, marżę, czy umowa przewiduje opłatę za wcześniejszą spłatę. Weź harmonogram spłat i umowę kredytową.

 

Krok 2: Kalkulacja opłacalności

 

Użyj kalkulatora refinansowego na refinansujemy.com, aby szybko sprawdzić, czy zmiana banku Ci się opłaci.

 

Krok 3: Złożenie wniosku w nowym banku

 

Potrzebujesz:

  • umowy obecnego kredytu,

  • aktualnego salda do spłaty,

  • zaświadczeń o dochodach,

  • odpisu z KW i dokumentów nieruchomości.

 

Krok 4: Decyzja kredytowa i podpisanie umowy

 

Nowy bank wydaje decyzję i przygotowuje umowę. Po podpisaniu uruchamia środki na spłatę Twojego poprzedniego kredytu.

 

Krok 5: Wykreślenie starej hipoteki i ustanowienie nowej

 

Bank wystawia dokumenty do sądu wieczystoksięgowego. Proces może trwać kilka tygodni, ale Ty już spłacasz nowy, tańszy kredyt.

 

Najczęstsze pytania o refinansowanie w 2025 roku

 

🔹 Czy mogę refinansować kredyt z WIBOR-em na WIRON?

 

Tak – to jeden z głównych powodów refinansowania. Nowe oferty oparte na WIRON są zwykle niżej oprocentowane.

 

🔹 Czy refinansowanie wpływa na zdolność kredytową?

 

Tak – bank oceni Twoją zdolność kredytową na nowo, jak przy każdym nowym kredycie. Warto wcześniej to sprawdzić.

 

🔹 Czy mogę przy okazji dobrać gotówkę?

 

Tak, to tzw. refinansowanie z nadwyżką – nowy kredyt może być wyższy niż aktualne saldo, a nadwyżkę otrzymujesz jako gotówkę. Często stosowane np. przy remoncie.

 

Podsumowanie: Czy warto refinansować kredyt w 2025 roku?

 

Jeśli Twoja marża przekracza 2%, a kredyt był zaciągnięty w latach 2021–2023, to refinansowanie może przynieść realne korzyści — często oszczędności rzędu kilku tysięcy złotych rocznie. Kluczem jest dobra analiza, rzetelna kalkulacja i właściwy moment.

 

🔎 Eksperci ds. refinansowania pomogą szybko i bezpłatnie sprawdzić, czy refinansowanie w Twoim przypadku ma sens.

To Dołącz do grupy na Facebook

 

Bądź na bieżąco z aktualnymi możliwościami, newsami i wskazówkami na temat kredytów hipotecznych. 

Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!

Sprawdź czy możesz

Płacić Mniej!

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Imię

Nazwisko

Twój numer telefonu

Twój e-mail:

Treść wiadomości:

Administratorem Twoich danych osobowych jest AddWise Sp. z o.o. KRS 0001103352

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez AddWise Sp. z o.o. w celu przedstawienia mi ofert produktów i usług. Jednocześnie wyrażam zgodę na otrzymywanie od AddWise Sp. z o.o. informacji handlowych na podany przeze mnie adres poczty elektronicznej i numer telefonu (SMS). Rozwinięcie.

sss

Wyrażam zgodę na udostępnienie przez AddWise Sp. z o.o. moich danych osobowych podmiotom trzecim w celu przedstawienia mi ofert i realizacją usług w zakresie refinansowania kredytu hipotecznego.

Wyślij teraz
Wyślij teraz
Formularz został wysłany pomyślnie. Dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Media społecznościowe

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.
Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.
Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Discord

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Kontakt

00-503 Warszawa,

ul. Żurawia 6/12 lok. 745

Polityka prywatności

kontakt@refinansujemy.com