SZYBKI WNIOSEK

Skorzystaj z naszego bezpłatnego wsparcia

Imię i nazwisko
Email
Numer telefonu
Wiadomość
Wyślij
Wyślij
Form sent successfully. Thank you.
Please fill all required fields!
a man and a woman sitting at a table with a laptop

Przeczytaj też

arrow left
arrow right
Kredyt hipoteczny a rozwód – co dzieje się z hipoteką po rozstaniu? Ekspert Kredytowy Warszawa Mokotów. Refinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator.
25 lutego 2023

Kredyt hipoteczny a rozwód – co dzieje się z hipoteką po rozstaniu?

Rozwód to nie tylko emocjonalnie trudne doświadczenie, ale również poważne wyzwanie prawne i finansowe. Jedną z najczęstszych i najbardziej skomplikowanych kwestii, które pojawiają się przy rozwodzie, jest wspólnie zaciągnięty kredyt hipoteczny. Co dzieje się z hipoteką po rozwodzie? Kto spłaca kredyt? Czy można się „wypisać” z kredytu? Jak rozdzielić majątek i jednocześnie uregulować zobowiązania wobec banku?

W tym artykule wyjaśniamy najważniejsze aspekty związane z kredytem hipotecznym w kontekście rozwodu. Pokazujemy możliwe scenariusze, zagrożenia oraz rozwiązania, które pozwalają uporządkować sytuację finansową po rozstaniu. Podpowiadamy także, kiedy warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego.

Wspólny kredyt hipoteczny a rozwód – podstawy prawne

 

Zdecydowana większość małżeństw zaciąga kredyt hipoteczny wspólnie – jako współkredytobiorcy. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy między małżonkami istnieje wspólność majątkowa (czyli nie podpisali intercyzy). W takiej sytuacji bank traktuje małżonków jako solidarnie odpowiedzialnych za spłatę zobowiązania.

Co to oznacza w praktyce?

  • Każdy z małżonków odpowiada za spłatę całości kredytu, a nie tylko swojej „połowy”.

  • Nawet po rozwodzie, jeśli nic się nie zmieni w umowie z bankiem, oboje pozostają kredytobiorcami.

  • Bank nie interesuje się wyrokiem rozwodowym – interesuje go tylko to, kto widnieje w umowie kredytowej.

 

Zatem rozwód nie zwalnia automatycznie żadnej ze stron z obowiązku spłaty rat. A to oznacza, że brak porozumienia może skutkować dużymi problemami finansowymi.

 

Kredyt hipoteczny a podział majątku – co można zrobić?

 

Podział majątku po rozwodzie to osobna procedura, która nie jest automatycznie częścią postępowania rozwodowego (chyba że małżonkowie złożą stosowny wniosek). W przypadku kredytu hipotecznego podział majątku obejmuje:

  • prawo własności nieruchomości (czyli mieszkania lub domu),

  • ewentualny wkład własny lub inne aktywa,

  • ale nie obejmuje zobowiązania wobec banku.

 

Kredyt nie „dzieli się” razem z majątkiem – pozostaje wspólnym długiem, dopóki nie zostanie inaczej uregulowany z bankiem.

 

Scenariusze po rozwodzie – co można zrobić z kredytem?

 

Oto najczęściej spotykane scenariusze dotyczące kredytu hipotecznego po rozwodzie:

 

1. Jeden z małżonków przejmuje nieruchomość i kredyt

 

To najbardziej klasyczne rozwiązanie – np. żona zostaje w mieszkaniu z dziećmi i przejmuje kredyt. Aby było to możliwe, trzeba spełnić kilka warunków:

  • Bank musi zgodzić się na zwolnienie drugiego małżonka z kredytu.

  • Osoba, która chce zostać z kredytem, musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową (samodzielnie).

  • Konieczne jest zawarcie aneksu do umowy kredytowej.

 

Często procedura ta wiąże się z refinansowaniem kredytu – np. przejęciem go na nowo tylko przez jedną osobę. Wymaga to ponownego badania zdolności, przygotowania operatu szacunkowego nieruchomości i przejścia przez analizę banku.

👉 Warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który podpowie, w którym banku będzie to najłatwiejsze i najtańsze.

 

2. Sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu

 

To opcja często wybierana w sytuacji konfliktu lub gdy żadna ze stron nie chce przejąć nieruchomości.

  • Sprzedaż mieszkania pozwala spłacić kredyt.

  • Pozostała kwota (jeśli taka jest) dzielona jest między byłych małżonków.

  • Jeśli kwota ze sprzedaży nie pokrywa kredytu – powstaje dług i trzeba uzgodnić, jak zostanie spłacony.

Ta opcja jest najprostsza, ale może być trudna emocjonalnie – zwłaszcza jeśli wiąże się z przeprowadzką dzieci.

 

3. Wspólne spłacanie kredytu po rozwodzie

 

Czasem małżonkowie mimo rozwodu postanawiają nadal spłacać kredyt razem i np. wynajmować nieruchomość. To rozwiązanie bywa wygodne, ale jest też ryzykowne:

  • Każda ze stron może przestać płacić – a bank zażąda spłaty od drugiej.

  • Brak porozumienia może prowadzić do konfliktów.

  • Trudno sprzedać nieruchomość, jeśli jedna ze stron się nie zgadza.

To rozwiązanie wymaga dużego zaufania i jasnych ustaleń – najlepiej na piśmie lub w formie ugody sądowej.

 

4. Przeniesienie kredytu na inną osobę (np. nowego partnera)

 

To teoretycznie możliwe, ale bardzo trudne. Banki niechętnie zgadzają się na zmianę współkredytobiorcy – zwłaszcza jeśli oznacza to zastąpienie jednej osoby inną.

Taka procedura wymaga:

  • bardzo dobrej zdolności kredytowej nowego współkredytobiorcy,

  • ponownego badania przez bank,

  • akceptacji przez wszystkich stron.

 

W praktyce najczęściej kończy się to nowym kredytem (refinansowaniem), w którym stroną jest nowy związek/partnerstwo.

 

Co grozi, jeśli nie dojdzie do porozumienia?

 

Brak działania po rozwodzie – czyli dalsze funkcjonowanie „na zasadzie jakoś to będzie” – może prowadzić do poważnych problemów:

  • Jedna osoba przestaje płacić raty → bank wzywa drugą osobę → powstają odsetki karne, a nawet wpisy do BIK.

  • Brak kontaktu między byłymi małżonkami → utrudniony kontakt z bankiem, windykacja.

  • Brak rozdzielenia finansowego → brak możliwości zaciągnięcia nowego kredytu.

 

Pamiętajmy – BIK i scoring kredytowy działają bez względu na status cywilny. Jeśli kredyt nie jest spłacany, cierpi na tym historia obu stron.

 

Jak się zabezpieczyć? Najlepsze praktyki po rozwodzie

 

  • Zadbaj o formalny podział majątku – najlepiej u notariusza lub w sądzie.

  • Skontaktuj się z bankiem – sprawdź, jakie są procedury „wypisania się” z kredytu.

  • Skonsultuj się z ekspertem kredytowym – wskaże, czy możliwe jest refinansowanie lub zmiana umowy.

  • Zadbaj o zabezpieczenie płatności – jeśli kredyt pozostaje wspólny, ustalcie szczegółowy harmonogram i sposób rozliczeń.

  • Rozważ sprzedaż nieruchomości – jeśli nie da się porozumieć, może to być najrozsądniejsze rozwiązanie.

 

Podsumowanie – kredyt hipoteczny a rozwód to finansowe pole minowe

 

Rozwód sam w sobie jest wystarczająco trudny, ale wspólny kredyt hipoteczny dodaje do tego kolejny poziom skomplikowania. Niestety – dla banku rozwód nie ma znaczenia. Jeśli oboje małżonkowie figurują w umowie, oboje pozostają odpowiedzialni za spłatę – bez względu na wyrok sądu czy ustalenia między sobą.

Dlatego najważniejsze, co można zrobić po rozwodzie, to zadbać o formalne rozdzielenie finansowe i jak najszybsze uregulowanie statusu kredytu. Czasem oznacza to refinansowanie, czasem sprzedaż, a czasem konieczność negocjacji z bankiem. W każdym z tych przypadków warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który pomoże wybrać najbezpieczniejsze i najkorzystniejsze rozwiązanie.

 

Administratorem danych osobowych jest Addwise Sp. z o.o., który przetwarza dane osobowe w celach i na zasadach określonych w Polityce prywatności. Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przyjmuję do wiadomości, że przysługuje mi prawo do cofnięcia zgody w dowolnym momencie bez wpływu na zgodność z prawem dotychczasowego przetwarzania. Więcej informacji o ochronie danych osobowych w polityce prywatności.

To Dołącz do grupy na Facebook

 

Bądź na bieżąco z aktualnymi możliwościami, newsami i wskazówkami na temat kredytów hipotecznych. 

Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!

Sprawdź jak możesz

Płacić Mniej!

logo reFinansujemy.com

Imię

Nazwisko

Twój numer telefonu

Twój e-mail:

Treść wiadomości:

Wyślij teraz
Wyślij teraz
Formularz został wysłany pomyślnie. Dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Media społecznościowe

reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.
reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.
reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.

Discord

reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.

Kontakt

00-503 Warszawa,

ul. Żurawia 6/12 lok. 745

Polityka prywatności

kontakt@refinansujemy.com