Skorzystaj z naszego bezpłatnego wsparcia

Przeczytaj też

Wzrost rat, nieprzewidziane wydatki, utrata dochodu, choroba, rozwód – istnieje wiele powodów, dla których regularna spłata kredytu może stać się trudna lub wręcz niemożliwa. Niezależnie od przyczyny, najgorsze co można zrobić w takiej sytuacji to unikać tematu. Im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na uniknięcie poważnych konsekwencji: wypowiedzenia umowy, egzekucji komorniczej czy wpisu do rejestrów dłużników.

W tym artykule wyjaśniamy, co zrobić, gdy pojawiają się trudności ze spłatą kredytów – i jakie rozwiązania warto rozważyć, zanim problem się pogłębi.

1. Pierwszy krok – nie ignoruj sytuacji

Najważniejsza zasada: działaj, zanim pojawią się zaległości. Jeśli już teraz widzisz, że nie dasz rady zapłacić najbliższej raty kredytu – skontaktuj się z bankiem. Opóźnienie w płatnościach powyżej 30 dni trafia do BIK, co psuje Twoją historię kredytową i utrudnia przyszłe finansowanie.

Banki wolą dogadać się z klientem, niż stracić na windykacji. Dlatego często są otwarte na różne formy restrukturyzacji.

2. Rozmowa z bankiem – możliwe rozwiązania

a) Karencja lub wakacje kredytowe

To krótkoterminowe rozwiązanie polegające na zawieszeniu spłaty rat kapitałowych lub całych rat na określony czas (np. 3 lub 6 miesięcy). W tym czasie spłacasz tylko odsetki albo nic. To dobra opcja, jeśli spodziewasz się poprawy sytuacji finansowej w najbliższych miesiącach.

b) Wydłużenie okresu spłaty

Dłuższy okres kredytowania = niższe raty miesięczne. Bank może zgodzić się na aneks do umowy i rozłożyć Twój kredyt na więcej lat, co odciąży Twój budżet.

c) Zmiana harmonogramu

Można też negocjować inne formy dostosowania spłaty – np. czasowe obniżenie rat lub wydłużenie okresu karencji. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie.

3. Konsolidacja kredytów – jedno zobowiązanie zamiast wielu

Jeśli spłacasz kilka kredytów – gotówkowy, samochodowy, kartę kredytową i kredyt hipoteczny – skumulowana rata może być zbyt dużym obciążeniem. Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, czyli połączenie kilku zobowiązań w jedno.

Zalety konsolidacji:

• jedna, niższa rata miesięczna

• uporządkowanie finansów

• potencjalnie niższe oprocentowanie

Czasami można również dobrać gotówkę na bieżące potrzeby w ramach konsolidacji. Trzeba jednak uważać: niższa rata to zwykle efekt wydłużonego okresu spłaty – co oznacza, że w sumie zapłacisz więcej.

4. Refinansowanie kredytu hipotecznego

Jeśli głównym problemem jest wysoka rata kredytu hipotecznego – warto rozważyć refinansowanie, czyli przeniesienie kredytu do innego banku z korzystniejszymi warunkami.

Refinansowanie może dać Ci:

• niższe oprocentowanie

• dłuższy okres spłaty

• ratę mniejszą nawet o kilkaset złotych

Jest to opcja dla osób, które nadal mają dobrą historię kredytową i stabilny dochód. Przy spadających stopach procentowych refinansowanie może znacznie poprawić sytuację domowego budżetu.

5. Pomoc zewnętrzna – warto skonsultować się z ekspertem

W trudnych przypadkach warto skorzystać z pomocy niezależnego doradcy finansowego lub eksperta kredytowego. Taka osoba:

• pomoże przeanalizować Twoją sytuację

• przygotuje plan wyjścia z zadłużenia

• wynegocjuje nowe warunki z bankiem

• sprawdzi możliwości konsolidacji lub refinansowania

Dla osób zadłużonych pomoc doświadczonego specjalisty może być nieoceniona – i często bezpłatna, bo banki płacą prowizję za podpisaną umowę.

6. A jeśli sytuacja jest bardzo poważna?

Jeśli nie masz dochodów, zaległości się nawarstwiają, a żaden bank nie chce pomóc – rozważ:

• upadłość konsumencką – ostateczność, ale czasem jedyne wyjście

• układ z wierzycielami – porozumienie o spłacie w ratach

• pośrednictwo fundacji antywindykacyjnych lub organizacji pomocowych

Warto działać, zanim sprawa trafi do komornika.

Wskazówki na koniec

• Nie zaciągaj nowych kredytów, by spłacać stare – to tylko pogłębi spiralę zadłużenia.

• Negocjuj – banki wolą dostosować warunki niż stracić klienta.

• Unikaj chwilówek – ich koszt potrafi przekroczyć 100% rocznie.

• Regularnie sprawdzaj BIK – wiesz, jak widzą Cię banki.

• Szukaj pomocy – nie musisz być sam z problemem.

Podsumowanie

Problemy ze spłatą kredytów mogą dotknąć każdego – ważne, by działać od razu, szczerze komunikować się z bankiem i znać swoje możliwości. Rozwiązania takie jak konsolidacja, refinansowanie, karencja czy wydłużenie okresu kredytowania pozwalają odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Nie czekaj, aż będzie za późno – porozmawiaj z doradcą i znajdź sposób, który pozwoli Ci wyjść na prostą.

Masz problem ze spłatą kredytu? Chcesz sprawdzić, czy możliwa jest konsolidacja lub refinansowanie?Umów się na bezpłatną konsultację – razem znajdziemy rozwiązanie.

To Dołącz do grupy na Facebook

Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!

Sprawdź czy możesz

Płacić Mniej!

- Rozwinięcie -

Media społecznościowe

YouTube Channel

Instagram

Facebook

Discord

Kontakt

00-503 Warszawa,

ul. Żurawia 6/12 lok. 745

Polityka prywatności

kontakt@refinansujemy.com