SZYBKI WNIOSEK

Skorzystaj z naszego bezpłatnego wsparcia

Imię i nazwisko
Email
Numer telefonu
Wiadomość
Zgoda marketingowa na otrzymanie bezpłatnych materiałów marketingowych na podany adres email.
Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla celów marketingowych przez Addwise Sp. z o.o. 00-503 Warszawa, ul. Żurawia 6/12 lok 745, jako administratora danych, zgodnie z ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych osobowych z dnia 26 kwietnia 2016 r. (Dz. Urz. UE L 2016, Nr 119 – RODO).
Wyślij
Wyślij
Form sent successfully. Thank you.
Please fill all required fields!
green textile in close up image

Przeczytaj też

arrow left
arrow right
Problemy ze spłatą kredytów – co zrobić? Praktyczny poradnik dla zadłużonych. Ekspert kredytowy Warszawa. Mortgage expert Warsaw Poland. Refinansowanie kredytu
24 marca 2023

Problemy ze spłatą kredytów – co zrobić? Praktyczny poradnik dla zadłużonych

Wzrost rat, nieprzewidziane wydatki, utrata dochodu, choroba, rozwód – istnieje wiele powodów, dla których regularna spłata kredytu może stać się trudna lub wręcz niemożliwa. Niezależnie od przyczyny, najgorsze co można zrobić w takiej sytuacji to unikać tematu. Im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na uniknięcie poważnych konsekwencji: wypowiedzenia umowy, egzekucji komorniczej czy wpisu do rejestrów dłużników.

W tym artykule wyjaśniamy, co zrobić, gdy pojawiają się trudności ze spłatą kredytów – i jakie rozwiązania warto rozważyć, zanim problem się pogłębi.

 

1. Pierwszy krok – nie ignoruj sytuacji

 

Najważniejsza zasada: działaj, zanim pojawią się zaległości. Jeśli już teraz widzisz, że nie dasz rady zapłacić najbliższej raty kredytu – skontaktuj się z bankiem. Opóźnienie w płatnościach powyżej 30 dni trafia do BIK, co psuje Twoją historię kredytową i utrudnia przyszłe finansowanie.

Banki wolą dogadać się z klientem, niż stracić na windykacji. Dlatego często są otwarte na różne formy restrukturyzacji.

 

2. Rozmowa z bankiem – możliwe rozwiązania

 

a) Karencja lub wakacje kredytowe

 

To krótkoterminowe rozwiązanie polegające na zawieszeniu spłaty rat kapitałowych lub całych rat na określony czas (np. 3 lub 6 miesięcy). W tym czasie spłacasz tylko odsetki albo nic. To dobra opcja, jeśli spodziewasz się poprawy sytuacji finansowej w najbliższych miesiącach.

 

b) Wydłużenie okresu spłaty

 

Dłuższy okres kredytowania = niższe raty miesięczne. Bank może zgodzić się na aneks do umowy i rozłożyć Twój kredyt na więcej lat, co odciąży Twój budżet.

 

c) Zmiana harmonogramu

 

Można też negocjować inne formy dostosowania spłaty – np. czasowe obniżenie rat lub wydłużenie okresu karencji. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie.

 

3. Konsolidacja kredytów – jedno zobowiązanie zamiast wielu

 

Jeśli spłacasz kilka kredytów – gotówkowy, samochodowy, kartę kredytową i kredyt hipoteczny – skumulowana rata może być zbyt dużym obciążeniem. Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, czyli połączenie kilku zobowiązań w jedno.

Zalety konsolidacji:

  • jedna, niższa rata miesięczna

  • uporządkowanie finansów

  • potencjalnie niższe oprocentowanie

Czasami można również dobrać gotówkę na bieżące potrzeby w ramach konsolidacji. Trzeba jednak uważać: niższa rata to zwykle efekt wydłużonego okresu spłaty – co oznacza, że w sumie zapłacisz więcej.

 

4. Refinansowanie kredytu hipotecznego

 

Jeśli głównym problemem jest wysoka rata kredytu hipotecznego – warto rozważyć refinansowanie, czyli przeniesienie kredytu do innego banku z korzystniejszymi warunkami.

Refinansowanie może dać Ci:

  • niższe oprocentowanie

  • dłuższy okres spłaty

  • ratę mniejszą nawet o kilkaset złotych

Jest to opcja dla osób, które nadal mają dobrą historię kredytową i stabilny dochód. Przy spadających stopach procentowych refinansowanie może znacznie poprawić sytuację domowego budżetu.

 

5. Pomoc zewnętrzna – warto skonsultować się z ekspertem

 

W trudnych przypadkach warto skorzystać z pomocy niezależnego doradcy finansowego lub eksperta kredytowego. Taka osoba:

  • pomoże przeanalizować Twoją sytuację

  • przygotuje plan wyjścia z zadłużenia

  • wynegocjuje nowe warunki z bankiem

  • sprawdzi możliwości konsolidacji lub refinansowania

Dla osób zadłużonych pomoc doświadczonego specjalisty może być nieoceniona – i często bezpłatna, bo banki płacą prowizję za podpisaną umowę.

 

6. A jeśli sytuacja jest bardzo poważna?

 

Jeśli nie masz dochodów, zaległości się nawarstwiają, a żaden bank nie chce pomóc – rozważ:

  • upadłość konsumencką – ostateczność, ale czasem jedyne wyjście

  • układ z wierzycielami – porozumienie o spłacie w ratach

  • pośrednictwo fundacji antywindykacyjnych lub organizacji pomocowych

Warto działać, zanim sprawa trafi do komornika.

 

Wskazówki na koniec

 

  • Nie zaciągaj nowych kredytów, by spłacać stare – to tylko pogłębi spiralę zadłużenia.

  • Negocjuj – banki wolą dostosować warunki niż stracić klienta.

  • Unikaj chwilówek – ich koszt potrafi przekroczyć 100% rocznie.

  • Regularnie sprawdzaj BIK – wiesz, jak widzą Cię banki.

  • Szukaj pomocy – nie musisz być sam z problemem.

 

Podsumowanie

 

Problemy ze spłatą kredytów mogą dotknąć każdego – ważne, by działać od razu, szczerze komunikować się z bankiem i znać swoje możliwości. Rozwiązania takie jak konsolidacja, refinansowanie, karencja czy wydłużenie okresu kredytowania pozwalają odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Nie czekaj, aż będzie za późno – porozmawiaj z doradcą i znajdź sposób, który pozwoli Ci wyjść na prostą.

Masz problem ze spłatą kredytu? Chcesz sprawdzić, czy możliwa jest konsolidacja lub refinansowanie?Umów się na bezpłatną konsultację – razem znajdziemy rozwiązanie.

 

Administratorem danych osobowych jest ADDWISE Sp. z o.o., który przetwarza dane osobowe w celach i na zasadach określonych w Polityce prywatności. Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przyjmuję do wiadomości, że przysługuje mi prawo do cofnięcia zgody w dowolnym momencie bez wpływu na zgodność z prawem dotychczasowego przetwarzania. Więcej informacji o ochronie danych osobowych w polityce prywatności.

To Dołącz do grupy na Facebook

 

Bądź na bieżąco z aktualnymi możliwościami, newsami i wskazówkami na temat kredytów hipotecznych. 

Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!

Sprawdź jak możesz

Płacić Mniej!

Imię

Nazwisko

Twój numer telefonu

Twój e-mail:

Treść wiadomości:

Wyślij teraz
Wyślij teraz
Formularz został wysłany pomyślnie. Dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Media społecznościowe

YouTube

reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.
reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.
reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.
reFinansujemy.com to proste reFinansowanie kredytu hipotecznego: kalkulator oszczędności. Ekspert kredytowy Warszawa. Kredyt refinansowy, mieszkaniowy i na dom. Ekspert finansowy. Kredyt hipoteczny Warszawa. Mortgage expert Warsaw.

Jak pomagamy