Sprawdź bez opłat czy możesz uzyskać lepsze warunki w swoim kredycie hipotecznym!
Przeczytaj też
Refinansowanie kredytu hipotecznego w tym samym banku
Refinansowanie kredytu hipotecznego to strategia, z której korzysta coraz więcej kredytobiorców. Choć najczęściej kojarzy się z przeniesieniem zobowiązania do innego banku, wielu klientów zastanawia się, czy można refinansować kredyt… nie zmieniając banku. Krótka odpowiedź brzmi: tak. Refinansowanie kredytu hipotecznego w tym samym banku to rozwiązanie, które ma wiele zalet – i warto przyjrzeć się mu bliżej.
Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego w tym samym banku?
Refinansowanie w tym kontekście oznacza zmianę warunków aktualnego kredytu – np. marży, oprocentowania, okresu spłaty – bez konieczności przenoszenia kredytu do innej instytucji. W praktyce polega to na podpisaniu nowej umowy kredytowej lub aneksu do obecnej, zawartej z tym samym bankiem.
Taka zmiana może być inicjowana przez klienta lub przez sam bank – np. w odpowiedzi na poprawę zdolności kredytowej kredytobiorcy, znaczącą spłatę kapitału lub zmieniające się warunki rynkowe. Główne cele to:
-
obniżenie miesięcznej raty,
-
skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania,
-
przejście na inne oprocentowanie (np. ze zmiennego na okresowo stałe),
-
ustalenie nowych warunków ubezpieczenia lub prowizji.
Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu w tym samym banku?
Istnieje kilka sytuacji, w których refinansowanie w tej samej instytucji może być korzystne:
-
Poprawa zdolności kredytowej – jeśli Twoja sytuacja finansowa uległa poprawie (wyższe dochody, spłata innych zobowiązań), możesz negocjować lepsze warunki.
-
Spadek stóp procentowych – jeśli stopy rynkowe spadają, bank może zaproponować niższe oprocentowanie.
-
Zmiana polityki banku – banki okresowo aktualizują swoje oferty, co może skutkować korzystniejszymi warunkami.
-
Konieczność wydłużenia okresu spłaty – w przypadku przejściowych trudności finansowych.
-
Potrzeba konsolidacji – połączenie kredytu hipotecznego z innym zobowiązaniem.
Jak przebiega proces refinansowania w tym samym banku?
Proces refinansowania kredytu hipotecznego w tym samym banku jest zazwyczaj uproszczony w porównaniu do refinansowania z przeniesieniem do innej instytucji. Oto podstawowe kroki:
-
Kontakt z bankiem – najlepiej skontaktować się z opiekunem kredytu lub doradcą.
-
Analiza obecnej sytuacji kredytowej – bank oceni aktualne saldo kredytu, historię spłat i ewentualne zmiany w Twojej sytuacji finansowej.
-
Złożenie wniosku o zmianę warunków – formalnie najczęściej odbywa się to poprzez wniosek o restrukturyzację, aneks lub nową umowę.
-
Ocena zdolności kredytowej – nawet zostając w tym samym banku, ale wnioskując o nowe warunki/umowę, instytucja może potrzebować potwierdzenia, że nadal spełniasz wymagania.
-
Podpisanie dokumentów – jeśli wniosek zostanie zaakceptowany, następuje podpisanie nowej umowy lub aneksu.
Zalety refinansowania kredytu w tej samej instytucji
-
Brak potrzeby przenoszenia hipoteki – co oznacza mniejsze koszty notarialne i sądowe.
-
Krótszy czas procedowania – proces trwa zazwyczaj kilka dni lub tygodni.
-
Lepsza znajomość klienta przez bank – co może przełożyć się na elastyczność i lepsze warunki.
-
Możliwość negocjacji indywidualnych warunków – szczególnie jeśli masz dobrą historię kredytową i regularnie spłacasz zobowiązanie.
Wady i ograniczenia refinansowania w tym samym banku
-
Mniejsza presja konkurencyjna – bank może nie zaproponować warunków tak korzystnych, jak inne instytucje.
-
Brak premii dla nowych klientów – które często pojawiają się w ofertach refinansowych innych banków.
Co można zmienić przy "refinansowaniu w tym samym banku"?
-
Marżę kredytu,
-
Oprocentowanie (przejście z oprocentowania zmiennego na stałe lub odwrotnie),
-
Okres spłaty (wydłużenie lub skrócenie),
-
Harmonogram spłat (np. raty malejące zamiast równych),
-
Walutę kredytu (jeśli bank dopuszcza takie zmiany),
-
Ubezpieczenia powiązane z kredytem.
Rola eksperta kredytowego w procesie refinansowania w tym samym banku
Choć refinansowanie w tym samym banku może wydawać się prostsze, wsparcie doświadczonego eksperta kredytowego (przed Ustawą o Kredycie Hipotecznym, potocznie nazywanego "doradcą kredytowym") może być nieocenione. Specjalista:
-
Pomoże przeanalizować opłacalność refinansowania,
-
Porówna warunki z innymi ofertami na rynku,
-
Przygotuje Cię do negocjacji z bankiem,
-
Zidentyfikuje wszystkie ukryte koszty i ryzyka,
-
Zadba o formalności i sprawny przebieg procesu.
Kiedy refinansowanie w tym samym banku się nie opłaca?
-
Gdy inne banki oferują znacznie lepsze warunki refinansowania,
-
Jeśli obecny bank nie zgadza się na negocjacje warunków,
-
W sytuacji, gdy zmiany wymagałyby kosztownych aneksów lub dodatkowych produktów/ubezpieczeń,
-
Gdy pierwotna umowa zawiera klauzule ograniczające możliwość zmian (np. stała marża przez 5 lat).
Jak przygotować się do rozmów z bankiem?
-
Sprawdź swoją historię spłat i upewnij się, że nie masz zaległości,
-
Zbierz dokumenty potwierdzające poprawę Twojej sytuacji finansowej (np. PIT-y, zaświadczenia o zarobkach),
-
Przygotuj symulacje i porównania (np. z pomocą eksperta),
-
Wiedz, czego oczekujesz – niższej raty, krótszego okresu, innego typu oprocentowania?
Podsumowanie – czy warto?
Refinansowanie kredytu hipotecznego w tym samym banku to realna alternatywa dla przenoszenia zobowiązania do innej instytucji. Choć nie zawsze daje największe oszczędności, w wielu przypadkach jest wygodne, szybkie i tanie. Warto rozważyć je zwłaszcza wtedy, gdy zależy Ci na:
-
zachowaniu ciągłości obsługi w znanym banku,
-
ograniczeniu formalności,
-
negocjacji lepszych warunków przy poprawionej sytuacji finansowej.
Zanim podejmiesz decyzję – porównaj oferty i skonsultuj się z ekspertem kredytowym. Refinansowanie to narzędzie, które – odpowiednio użyte – może przynieść realne korzyści finansowe na wiele lat.
Administratorem danych osobowych jest ADDWISE Sp. z o.o., który przetwarza dane osobowe w celach i na zasadach określonych w Polityce prywatności. Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przyjmuję do wiadomości, że przysługuje mi prawo do cofnięcia zgody w dowolnym momencie bez wpływu na zgodność z prawem dotychczasowego przetwarzania. Więcej informacji o ochronie danych osobowych w polityce prywatności.
To Dołącz do grupy na Facebook
Bądź na bieżąco z aktualnymi możliwościami, newsami i wskazówkami na temat kredytów hipotecznych.
Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!
Sprawdź jak możesz
Płacić Mniej!
Media społecznościowe
Discord