SZYBKI WNIOSEK

Skorzystaj z naszego bezpłatnego wsparcia

Imię i nazwisko
Email
Numer telefonu
Wiadomość
Wyślij
Wyślij
Form sent successfully. Thank you.
Please fill all required fields!
a man and a woman sitting at a table with a laptop

Przeczytaj też

Kredyt hipoteczny dla programistów i branży IT w 2025. reFinansujemy.com to zespół ekspertów z 18-letnim doświadczeniem w kredytach i nieruchomościach. Porównaj 16 banków
30 stycznia 2025

Kredyt dla programistów i branży IT w 2025

Branża IT od lat cieszy się wyjątkową pozycją na rynku pracy – zarówno pod względem zarobków, jak i stabilności zatrudnienia. W 2025 roku sytuacja ta nie uległa zmianie, choć rynek kredytów hipotecznych i konsumenckich nieco się zaostrzył pod względem wymagań formalnych. Czy programista ma dziś łatwiej uzyskać kredyt? Jak banki traktują osoby z umowami B2B, kontraktami zagranicznymi i wysokimi, ale nieregularnymi dochodami?

W artykule przyglądamy się, jak wygląda rzeczywistość kredytowa w branży IT, jakie formy zatrudnienia preferują banki, jakie dokumenty są wymagane oraz na co należy zwrócić uwagę, by zwiększyć swoją szansę na finansowanie – zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego.

 

1. Branża IT w oczach banku – co się liczy?

 

Banki w Polsce w 2025 roku coraz lepiej rozumieją specyfikę zatrudnienia w IT. Jeszcze kilka lat temu osoby pracujące na B2B lub w ramach kontraktów zagranicznych były traktowane z dużą rezerwą. Dziś większość instytucji finansowych akceptuje:

  • działalność gospodarczą (B2B) – również jednoosobową,

  • umowy o współpracy (contracting),

  • zagraniczne umowy o pracę (w EUR/USD),

  • nieregularne wpływy (jeśli są stabilne w dłuższym okresie).

 

Kluczowe są jednak dwie rzeczy: wysokość dochodu netto oraz jego stabilność. Branża IT jest postrzegana jako „nisko ryzykowna”, ale tylko pod warunkiem, że programista potrafi udokumentować ciągłość współpracy i wysoką zdolność kredytową.

 

2. Forma zatrudnienia – czy B2B przeszkadza w kredycie?

 

Dla wielu programistów naturalnym wyborem jest działalność gospodarcza, czyli tzw. B2B. Pozwala ona zoptymalizować podatki (w tym np. ryczałt 12% lub 8,5%) i uzyskać wyższe dochody „na rękę”. Niestety, dla banków taka forma zatrudnienia oznacza dodatkowe wymogi.

Jak bank ocenia B2B?

  • Wymagany jest min. 12 miesięczny okres prowadzenia działalności (niektóre banki akceptują już 6 miesięcy).

  • Potrzebne są dokumenty: KPiR, PIT, zaświadczenia z ZUS i US, ewentualnie faktury.

  • Dochód netto musi być stabilny – brak „górki w styczniu i przestoju w marcu”.

Programista zarabiający 20–30 tys. zł miesięcznie, ale z nierównomiernym wpływem środków, może mieć niższą zdolność kredytową niż osoba z etatu z mniejszym, ale stałym wynagrodzeniem.

👉 Dlatego warto wcześniej uporządkować swoje finanse, np. regularnie przelewać stałe kwoty na rachunek osobisty i optymalizować rozliczenia.

 

3. Umowa o pracę – nadal najprostsza ścieżka

 

Dla banków najłatwiejszym klientem jest osoba zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony – także w branży IT.

Jeśli pracujesz jako developer, QA czy DevOps na etacie, masz:

  • dostęp do większości ofert bankowych,

  • prostszy proces dokumentacyjny (wystarczą zaświadczenie od pracodawcy i pasek wynagrodzeń),

  • wyższą punktację scoringową.

Warto podkreślić, że nawet jeśli formalnie masz umowę „na czas określony”, ale współpracujesz z tym samym pracodawcą od lat i masz wysokie zarobki, bank może potraktować to jak stałe zatrudnienie – zwłaszcza jeśli pracujesz w dużej firmie (np. Accenture, IBM, CD Projekt, Allegro).

 

4. Dochody z zagranicy – jak na nie patrzą banki?

 

Coraz więcej polskich programistów współpracuje z firmami zagranicznymi – na umowie o pracę, B2B lub w ramach kontraktów. W 2025 roku banki mają lepsze podejście do takich klientów, choć:

  • preferowane są dochody w EUR i USD,

  • konieczne jest tłumaczenie umowy (jeśli nie jest po angielsku),

  • ważna jest forma przelewów (wpływy na polskie konto, nie Revolut/Paypal!),

  • liczy się miejsce opodatkowania dochodu.

👉 Jeżeli klient rozlicza się za granicą (np. w Czechach, Niemczech, UK), może być wymagane zaświadczenie o niezaleganiu z tamtejszym fiskusem.

 

5. Kredyt hipoteczny dla IT – co zwiększa szanse?

 

Branża IT jest dziś w top 3 najlepiej ocenianych zawodów pod kątem ryzyka kredytowego – obok lekarzy i inżynierów. Co może podnieść Twoje szanse na kredyt hipoteczny?

Najważniejsze czynniki:

  • stabilna historia zatrudnienia (co najmniej 6–12 miesięcy bez przerw),

  • dochód netto powyżej 8–10 tys. zł miesięcznie (im wyższy, tym lepiej),

  • brak innych zobowiązań (np. leasingów, kart kredytowych),

  • dobra historia w BIK (spłacane kredyty, brak zaległości),

  • minimalny wkład własny 10–20% (preferowane 20%).

Warto też skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który wie, które banki mają najlepsze oferty dla specjalistów IT i jak „przełożyć” Twoją sytuację zawodową na język banku.

 

6. Koszty kredytu w 2025 – na co się przygotować?

Rok 2025 to czas względnej stabilizacji stóp procentowych. W marcu 2025 główna stopa NBP wynosi 5,25%, a WIBOR zastąpiony został przez wskaźnik WIRON, co obniża nieco oprocentowanie kredytów.

Przykładowe koszty dla kredytu 500 000 zł na 30 lat:

  • rata: 3 000 – 3 500 zł,

  • marża: 1,8% – 2,5% (zależnie od banku i oferty),

  • prowizja: 0–2% (często 0% przy wyborze dodatkowych produktów),

  • RRSO: 8–9%,

  • obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości: ok. 300–500 zł rocznie.

👉 Niektóre banki oferują preferencyjne warunki dla klientów z wysokimi dochodami (VIP segment) – np. bez prowizji i z niższą marżą.

 

7. Kredyt gotówkowy dla programisty – czy warto?

 

Jeśli potrzebujesz środków na sprzęt, samochód lub wykończenie mieszkania – kredyt gotówkowy może być alternatywą. Banki chętnie udzielają takich kredytów osobom z branży IT, pod warunkiem:

  • dobrej historii kredytowej,

  • dochodu netto min. 6 000–8 000 zł,

  • niskiego DTI (wskaźnik zadłużenia do dochodu).

👉 W 2025 dostępne są kredyty gotówkowe do 200 000 zł nawet bez zabezpieczenia, z okresem spłaty do 10 lat. Średnie oprocentowanie RRSO: 11–13%.

 

8. Czy warto korzystać z doradcy kredytowego?

 

Zdecydowanie tak – szczególnie jeśli:

  • pracujesz na B2B i masz niestandardowe rozliczenia,

  • współpracujesz z firmą zagraniczną,

  • planujesz zakup nieruchomości na rynku pierwotnym,

  • chcesz zwiększyć zdolność kredytową przez optymalizację kosztów.

 

Ekspert kredytowy pomoże przeanalizować oferty z wielu banków, przygotować dokumenty „pod bank” i uniknąć błędów, które mogłyby zablokować Twój wniosek.

 

Podsumowanie – kredyt dla programisty w 2025 to duża szansa, ale i wyzwanie

 

Branża IT nadal cieszy się dużym zaufaniem banków, jednak kluczowe znaczenie mają forma zatrudnienia, wysokość i stabilność dochodu oraz historia kredytowa. Wysokie zarobki to nie wszystko – liczy się też sposób ich dokumentowania.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu – skorzystaj z pomocy doświadczonego doradcy, uporządkuj swoje wpływy i rozważ różne scenariusze: kredyt hipoteczny, gotówkowy, refinansowanie. Kredyt dla programisty może być nie tylko dostępny, ale i wyjątkowo korzystny – pod warunkiem, że odpowiednio się przygotujesz.

 

To Dołącz do grupy na Facebook

 

Bądź na bieżąco z aktualnymi możliwościami, newsami i wskazówkami na temat kredytów hipotecznych. 

Chcesz zaoszczędzić na swoim kredycie hipotecznym? reFinansujemy.com to specjalista, który pomoże Ci obniżyć koszty kredytu i poprawić jego warunki. Dzięki naszemu doświadczeniu i know-how zyskasz pewność, że zawsze korzystasz z najlepszego w danym momencie banku. Skontaktuj się z nami już dziś, a pomożemy Ci zrefinansować kredyt hipoteczny w sposób opłacalny i korzystny dla Ciebie. Nie czekaj, zadzwoń i zapytaj o kredyt refinansowy już teraz!

Sprawdź czy możesz

Płacić Mniej!

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Imię

Nazwisko

Twój numer telefonu

Twój e-mail:

Treść wiadomości:

Administratorem Twoich danych osobowych jest AddWise Sp. z o.o. KRS 0001103352

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez AddWise Sp. z o.o. w celu przedstawienia mi ofert produktów i usług. Jednocześnie wyrażam zgodę na otrzymywanie od AddWise Sp. z o.o. informacji handlowych na podany przeze mnie adres poczty elektronicznej i numer telefonu (SMS). Rozwinięcie.

sss

Wyrażam zgodę na udostępnienie przez AddWise Sp. z o.o. moich danych osobowych podmiotom trzecim w celu przedstawienia mi ofert i realizacją usług w zakresie refinansowania kredytu hipotecznego.

Wyślij teraz
Wyślij teraz
Formularz został wysłany pomyślnie. Dziękujemy.
Proszę wypełnić wszystkie wymagane pola!

Media społecznościowe

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.
Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.
Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Discord

Refinansujemy.com. Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator oszczędności. Kredyt refinansowy. Refinans kredytu od A do Z.

Kontakt

00-503 Warszawa,

ul. Żurawia 6/12 lok. 745

Polityka prywatności

kontakt@refinansujemy.com